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大数据时代下——互联网金融商业银行创新

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课程背景
你以为你的对手是同业,其实你的对手是时代!
这场以BAT百度、阿里巴巴、腾讯)为首的互联网巨头掀起的,以P2P、众筹、互联网理财“宝宝类”)、互联网征信等形态为代表的互联网金融浪潮,直接导致了“金融脱媒”与“利率市场化”进程的深化,这些进程的直接后果即商业银行存款流失、客户流失、业务流失。
如何在这样的竞争态势下保持银行体系的竞争力?如何在互联网金融背景下维护、发展现有客户?如何用互联网思维改造银行的产品?服务?营销?
本课程将从互联网金融的源起入手,讲述互联网金融的发展历程、后势研判,并对商业银行在互联网金融业务领域的深耕提出建议。
学习收益
通过本次课程的讲授,使得学员达成如下目标。
1、了解什么是互联网金融,特别是互联网金融的精神依托和核心玩法。
2、了解互联网金融的一般谱系与概念,能对不同的形态进行自己的分析。
3、了解互联网金融的本质与运行逻辑、真正解决的痛点和难以复制的核心竞争力,而非泛泛讲述支付宝、余额宝、微信支付等等产品的案例。
学习对象
商业银行分行长、支行长、部门总经理、客户经理
课程大纲
第一讲:百度大数据
一、百度,不只是搜索引擎
1、多维的数据集市
2、全景的大数据风控产品
1)风险名单的优势
2)LBS位置属性
3)LBS地址信息验证
4)领先的建模技术
5)立体的用户画像
6)实时的决策平台
案例分享:日常生活中和银行金融业大数据应用案例分享
案例分析:线上贷款,还得看猫狗大战
1)京东白条与证券化:消费金融新生态
2)阿里小贷:大数据贷款的先行者
3)面临的问题:披着“场景化”外衣的“同质化”

第二讲:互联网+来临的挑战
一、阿里巴巴金融帝国
1、新时代的五个新
2、“五福到手”背后真实的大数据与云计算,谁在丛中笑?
3、阿里诚信通体系
4、阿里金融业务
5、支付宝是最大的经济体
案例分享: 阿里农村金融给我们带来的启示
二、互联网金融概念解读
1)两个人、一本书、一句话,说透互联网金融
2)互联网金融的核心精神:去中心、脱媒
头脑风暴:谈谈你对互联网金融的理解
三、互联网金融的形态与谱系
1、互联网支付
1)互联网支付历程:Musk,Paypal与SpaceX
2)支付宝:从支付工具到场景制造
3)微信支付:从社交场景到支付工具
4)汇付天下:从机票支付到金融布局
5)互联网支付成功秘决:嵌入场景、专注本质
互动学习: 互联网支付奇葩说

第三讲:冥思:商业银行,是否真的会被颠覆?
一、余额宝的深度分析
1、余额宝是什么?
2、余额宝,创新了什么?颠覆了什么?
1)服务理念的创新:短、平、快
2)行业规则的颠覆:不仅仅是T+0
3、余额宝的“兄弟们”及各自己的结局
4、余额宝的本质——监管套利
5、“宝宝”们面临的问题:同质化严重
互动学习: 余额宝,银行应该向它学习什么——客户体验!

第四讲:顿悟:商业银行应对互联网挑战策略
一、商业银行的互联网金融战略解读
1)工行:三大平台、三大产品线
2)建行:工行“双生版”
3)招行:寻找突破点,小产品攻占大市场
4)兴业:不可放弃的同业优势
5)包商:那只奔腾的小马
头脑风暴:同业互联网金融创新讨论
二、面对互联网金融的挑战,我们可以做些什么?
1)回归本业:深耕银行该做的事
2)坚守底线:风险管理手段输出
3)开辟领域:用直销银行开拓市场
4)调整方向:深挖线上供应链金融与投贷联动市场
5)新的机会:平台化、在线化、财富管理
6)他山之石:向互联网学点“王婆卖瓜”的本事
案例分析:
1)招商银行在线供应链金融分析
2)民生银行直销银行分析

第五讲:商业银行差异化发展策略案例解读
一、金融互联网的发展趋势下银行转型
1、各大银行转型背后的互联网推动
1)农业银行三次转型以后
2)xx商业银行“三综合”化建设
小组讨论:农商行的转型之路如何借助互联网之势?
2、金融互联网下的智能化银行发展
案例分析:颠覆传统模式的智能化银行面临的困境
3、银行如何利用O2O模式?
案例分析:某农商行O2O业务平台的发展模式分析
二、商业银行差异化发展策略解读
商业银行差异化发展四策略:
1)金融互联网化
2)社区银行
3)智能银行
4)个性银行

第六讲:网点转型模式选择与转型方案
一、网点转型方案和模式的核心模块分析
1、转型标准
2、转型方法
3、转型内容
4、转型步骤
二、网点转型案例一:xx银行转型方案分析
1、环境引导,提升素养
2、机具先行,释放人力
3、减高增低,业务分离
4、标准作业,提升效率
5、优化流程,科学营销
6、梳理职责,改进绩效
7、科技助力,工具提质
三、网点转型案例二:xx农商行转型方案分析
1、“四个原则、三个维度、五个步骤”
2、转型步骤分解
1)调研诊断
2)集中培训
3)标杆打造
4)反馈汇报
5)在岗实践
3、转型内容设计
1)提升服务意识
2)改善网点环境
3)导入管理工具
4)优化服务流程
小组展示:互联网时代网点转型方案设计